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2022年中央一號文件于昨日下發(fā)，繼續(xù)聚焦“三農(nóng)”問題。

其實(shí)，每年的中央一號文件聚焦“三農(nóng)”問題已是慣例，從2004年開始，迄今已持續(xù)19年。其中直接涉及保險業(yè)的往往是“農(nóng)業(yè)保險”問題，此次也不例外。

其背后的邏輯很簡單，農(nóng)業(yè)事關(guān)糧食安全，而與近年來沸沸揚(yáng)揚(yáng)的芯片斷供相比，糧食安全無疑才是更值得關(guān)注的問題，民以食為天，糧食安全就是國家一切行動底氣的底氣。

理解了這些背景，也就理解了2022年中央一號文件中這些看起來相當(dāng)“嚴(yán)厲”的措辭：

“堅持中國人的飯碗任何時候都要牢牢端在自己手中，飯碗主要裝中國糧”

“全面落實(shí)糧食安全黨政同責(zé)，嚴(yán)格糧食安全責(zé)任制考核”

“確保糧食播種面積穩(wěn)定、產(chǎn)量保持在1.3萬億斤以上”

……

同時也就理解了，年入保費(fèi)不足千億元的農(nóng)業(yè)保險為什么如此重要。

01

糧食安全是基礎(chǔ)，是重中之重 

自2012年發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險條例》，將財政補(bǔ)貼政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)保險公司經(jīng)辦政策性農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行制度固化以來，國家對于糧食安全問題的重視有增無減，因?yàn)檫@不僅僅是基礎(chǔ)性工作，更是重中之重的工作，也是因此，一系列旨在促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的陸續(xù)出臺。

2018年，中共中央國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》明確要求“探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系”。

2019年，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會和國家林草局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從頂層設(shè)計上明確了加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、保障措施等，成為在新的歷史時期推動我國農(nóng)業(yè)保險改革發(fā)展的重要舉措，也成為今后一段時期開展農(nóng)業(yè)保險工作的根本遵循。

2021年6月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實(shí)施范圍的通知》，進(jìn)一步明確三大糧食作物的補(bǔ)貼方案和保險方案，以增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險能力。其中，補(bǔ)貼比例在省級財政補(bǔ)貼不低于25%的基礎(chǔ)上，中央財政對中西部及東北地區(qū)補(bǔ)貼提高至45%，對東部地區(qū)補(bǔ)貼提高至35%。

2021年12月31日，財政部又對2016年的制定的《中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》進(jìn)行了修訂，形成新的《中央財政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，一是統(tǒng)一種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼比例，提高中央財政對中西部和東北地區(qū)種植業(yè)保險的支持力度；二是維持各地養(yǎng)殖業(yè)、森林等保險保費(fèi)補(bǔ)貼比例穩(wěn)定；三是優(yōu)化省級補(bǔ)貼比例計算方式，給予地方財政更大自主權(quán)。

而2022年中央一號文件也繼續(xù)關(guān)注農(nóng)業(yè)保險：

探索開展糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。

2022年適當(dāng)提高稻谷、小麥最低收購價，穩(wěn)定玉米、大豆生產(chǎn)者補(bǔ)貼和稻谷補(bǔ)貼政策，實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。

加大對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣信貸資金投入和保險保障力度。

積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險。

優(yōu)化完善“保險+期貨”模式。

強(qiáng)化涉農(nóng)信貸風(fēng)險市場化分擔(dān)和補(bǔ)償，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用。

02

銀保監(jiān)系統(tǒng)在行動 

“三農(nóng)”問題事關(guān)基礎(chǔ)，更事關(guān)全局，而這其中，政策性農(nóng)業(yè)保險作為推動實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定政策目標(biāo)而主導(dǎo)并推動的一種農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)制度，同樣關(guān)系國計民生，勢必要在“三農(nóng)”工作中，發(fā)揮重中之重的作用。

也正是在這種理念之下，不僅每年的中央一號文反復(fù)聚焦三農(nóng)問題，提及農(nóng)業(yè)保險問題，銀保監(jiān)會以及各地派出機(jī)構(gòu)也在反復(fù)強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)保險的重要性。

最顯而易見的一點(diǎn)是，農(nóng)業(yè)保險市場體系在近年來不斷健全。銀保監(jiān)會自成立來，原有的保險機(jī)構(gòu)批籌、開業(yè)工作大多停滯，只批準(zhǔn)籌建、開業(yè)了很少的保險機(jī)構(gòu)，而這其中有兩家都與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)。

一家是2020年末批準(zhǔn)開業(yè)的國內(nèi)首家農(nóng)業(yè)再保險公司，即中國農(nóng)業(yè)再保險公司，控股股東是財政部，業(yè)務(wù)范圍為農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務(wù)以及轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)，以及上述再保險業(yè)務(wù)的服務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，保險資金運(yùn)用業(yè)務(wù)等，作為再保險公司，有效推動了國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場的要素完善。

另一家則是新近批準(zhǔn)籌建的中國漁業(yè)相互保險社，原本的互保協(xié)會也開始申請保險類牌照，也是看準(zhǔn)了政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍不斷擴(kuò)大的趨勢，或許，未來將有更多漁業(yè)險種也可以納入財政補(bǔ)貼范圍。

而各地的銀保監(jiān)局，也基本都將農(nóng)業(yè)保險視為了一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓。

以廣東省為例，近期，廣東銀保監(jiān)局就召開了農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展工作座談會，聽取有關(guān)保險機(jī)構(gòu)工作情況匯報，分析研判當(dāng)前形勢，并研究進(jìn)一步推動廣東農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的思路和舉措。

據(jù)媒體報道，近年來廣東農(nóng)業(yè)保險持續(xù)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，保費(fèi)及保額增速位居全國前列。2020年、2021年農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入增速均居全國首位，累計提供風(fēng)險保障超過3000億元，參保農(nóng)戶超過1800萬戶次，支付保險賠款38.74億元，受益農(nóng)戶238萬戶次，農(nóng)戶獲得感顯著增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”、助力脫貧攻堅、支持全面鄉(xiāng)村振興的能力不斷提升。

江蘇省也是我國13個重要的糧食主產(chǎn)區(qū)之一，也是全國首批農(nóng)險試點(diǎn)的6個省區(qū)市之一，而江蘇銀保監(jiān)局，近年來也是堅持“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”發(fā)展思路，不斷優(yōu)化農(nóng)險運(yùn)行機(jī)制，穩(wěn)步提升保險機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，持續(xù)推動農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)《引領(lǐng)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展 助力“強(qiáng)富美高”新江蘇建設(shè)》一文介紹，截至2020年末，該省水稻、小麥、玉米種植保險覆蓋率分別為87%、82%和66%，基本完成三大主糧作物農(nóng)險覆蓋率達(dá)到70%以上的發(fā)展任務(wù)目標(biāo)，并且育肥豬保險的覆蓋率也接近80%。截至2019年末，該省農(nóng)險深度為0.833%，農(nóng)險密度為521元/人。預(yù)計到2022年，該省農(nóng)險深度、農(nóng)險密度和三大主糧作物承保覆蓋率有望率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展任務(wù)目標(biāo)。

03

農(nóng)業(yè)保險，不僅僅是商業(yè)問題 

大力的財政補(bǔ)貼之下，保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性被極大調(diào)動，農(nóng)業(yè)保險多年來保持快速發(fā)展態(tài)勢，持續(xù)跑贏行業(yè)整體。到2020年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到815億元，成為全球農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模最大的國家。

 

2021年，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)高增長的態(tài)勢仍在持續(xù)，根據(jù)財政部發(fā)布的消息，2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障共計4.78萬億元。

農(nóng)險是財險行業(yè)政治重要性最高險種，也是第一個由黨中央、國務(wù)院專門發(fā)文予以支持的險種，承擔(dān)著保障農(nóng)民收益的重要?dú)v史使命。也正是因?yàn)橛辛诉@些支持，近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。有統(tǒng)計顯示，自2007年實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來，財政部累計撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金2201億元，年均增長21.7%。2021年，中央財政撥付保費(fèi)補(bǔ)貼更是達(dá)到333.45億元。

由于有著較高的財政補(bǔ)貼以及較高的承保利潤空間，農(nóng)業(yè)保險逐漸成為各商業(yè)保險公司最熱衷的非車險種之一，一些地方性的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司也相繼成立，試圖從中分得一杯羹。但過高的利潤空間也為行業(yè)招致諸多非議，因?yàn)樽鳛橐环N政策性險種，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的根本目的是讓利于農(nóng)民，而非商業(yè)保險公司。

好在隨著市場的發(fā)展，這種情況正在逐漸得以改善。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)保險保障研究報告2019》，以每5年為一個階段來看，全國農(nóng)業(yè)保險賠付率上升趨勢明顯。2008-2012年、2013 -2017年農(nóng)業(yè)保險簡單賠付率分別為54.49%、63.56%，農(nóng)業(yè)保險保障功能日趨顯現(xiàn)。2018年屬于風(fēng)險偏高年份，農(nóng)業(yè)保險簡單賠付率73.49%，高于往年水平。

當(dāng)然，這又導(dǎo)致另外一個問題，即農(nóng)業(yè)保險的利潤空間正在快速縮小。但對于保險業(yè)來說，農(nóng)業(yè)保險或許不僅僅是一項(xiàng)業(yè)務(wù)那么簡單，商業(yè)價值之外，社會價值也是不容忽視的要素。

而更多的領(lǐng)域也是如此，養(yǎng)老、健康，都事關(guān)基本民生，且目前的市場現(xiàn)狀都是社保作為基本，商業(yè)保險作為補(bǔ)充，在這樣的情況下，純粹的商業(yè)理性值得被重新審視。有時候賺錢的業(yè)務(wù)要做，不賺錢的業(yè)務(wù)有時候也要做，這是格局，更是市場現(xiàn)實(shí)。

< END >